“给美宝买什么保险好呀？”这是很多赴美生子后的家庭常问的问题，然后大家想当然的都认为应该去买美国保险，可是作为大多数仍生活在国内的美宝，受到很多的限制，好像什么美国保险也买不了。

那么，美宝应该购买美国保险吗？其实这是不一定的，这需要在国内配置足够的保障产品后再考虑美国保险，毕竟美国保险的本质都是寿险，也就是发生死亡才赔的保险，这对孩子从小需要解决的实际保障问题如住院报销、意外磕碰等并没有太多实际意义，而且美宝并不能购买美国寿险，很多实际购买美国保险的美宝家庭都是爸爸妈妈是被保险人，这样将来留给孩子一笔不小的美元资产。如果考虑美宝的教育储蓄，重疾等保障，美元资产可以到香港配置，人民币资产可以在大陆配置。

既然美宝买不了美国寿险，想给孩子配置美元资产，但又听说美宝不能买香港保险？也会被征税，这该怎么办？香港作为开放的亚洲国际金融中心，港险并没有像部分美国本土保险公司一样，要求投保人需要与香港有某种比较紧密的财务联系，例如拥有房产，或者经营公司......所以从实操性来讲，去香港更容易，并且配置港险无限制，是配置美元资产很好的选择。

结合以上的实际情况，美福嘉儿对打算为孩子购置保险的家庭有两点建议：

1，经济支柱优先的原则，只有大人好了孩子才能好

首先想到给孩子买保险，这是大多数父母的天然的想法，很可能觉得不管怎么买，买了总是好的，殊不知保险作为无形产品，里面的差别之大，门道之多，学问之深。

作为保险，保障的首要对象应该是维持家庭生计的人，也就是家庭的经济支柱。让我们试想，如果当家庭主要经济收入来源不幸身故或重疾时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难，如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。所以，给孩子买保险前先看看，

你自己、你爱人买保险了没有？如果大人发生了意外，孩子的保险又不能赔钱，

这时候怎么办？

2，先保障重疾+医疗、意外险而后教育金的原则

无论大人小孩，首先应该买的，都是保障类产品。因为保险最大的意义就是转嫁非经济原因对家庭造成的财务风险。和大人比起来，儿童患重疾的治愈率更高，康复机会更大，但是治疗成本也许更高。除了重疾险，还可以考虑意外险和医疗险，然后才是教育金等年金险种。购买教育金的最大作用也不是收益，

而是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。

所以，美宝家庭保险配置顺序是先保障，后分红，先大人，后小孩，先国内，后国外，至于美宝上学的问题并不受到保险的影响，可以在国内上也可以在国外上，都不会有任何阻碍，国内的话可以选择私立学校（不需要上户口以国际生的名额），也可以选择上公立校（需要上户口按照当地教育政策入学），作为美宝家长，为孩子配置一份美国保险是必不可少的，只是需要规划和时间，虽然有点漫长，美福嘉儿会一直伴整个过程.